保险合同重点看哪些条款？保险合同需重点关注五条条款。保险责任条款明确赔付范围和条件；责任免除条款规定不赔付情形；保险金额和保险费条款涉及保额与保费；理赔条款包含申请材料、流程和时效；退保条款明确不同退保情况的处理方式。接下来财视传媒小编将为您介绍相关内容。
一、保险合同重点看哪些条款
保险合同需重点关注以下条款：
1. 保险责任条款：明确保险公司承担的风险范围和赔付条件，是核心内容。比如重疾险中，要了解具体保障的疾病种类、确诊达到何种状态可获赔付等，以此判断是否符合自身需求。
2. 责任免除条款：规定了保险公司不承担赔付责任的情形。常见的如投保人、被保险人故意行为，从事高风险活动等导致的事故。仔细阅读该条款，可避免后期因未注意免责事项而产生理赔纠纷。
3. 保险金额和保险费条款：保险金额是发生保险事故时，保险公司最高赔付的金额。保险费则是投保人需支付的费用。要根据自身经济状况和保障需求，评估保额是否足够、保费是否合理。
4. 理赔条款：包含理赔申请所需材料、理赔流程和理赔时效等内容。清晰了解理赔条款，能在发生保险事故时，按照要求及时、准确地申请理赔，顺利获得保险金。
5. 退保条款：明确了投保人退保时的相关规定，如犹豫期内退保和犹豫期后退保的不同处理方式、退保所能退还的金额等。了解退保条款，可在必要时保障自身权益。
二、保险合同有停止销售的吗
保险合同本身不存在停止销售的说法，通常是保险产品停止销售。保险公司会基于多种原因对保险产品进行停售处理。
一是产品更新换代。随着市场需求变化、保险行业发展以及相关法规调整，保险公司为了适应新情况，推出保障更全面、费率更合理的新产品，就会停止旧产品销售。
二是经营策略调整。若某保险产品的销售情况未达预期，或者对公司利润贡献较低，保险公司可能将其停售，转而主推其他更具市场竞争力的产品。
三是赔付率过高。当保险产品实际赔付情况远超预期，使保险公司面临较大亏损风险时，为保障自身经营稳定，保险公司会停止该产品销售。
当保险产品停售后，已购买相关保险合同的投保人权益不受影响，仍按合同约定享有保障和服务。而对于有购买需求的消费者，需关注产品动态，及时把握投保机会。
三、保险合同可以用来贷款吗
保险合同在符合一定条件下可以用来贷款。一般具有现金价值的保险合同才能办理贷款。通常像终身寿险、年金险、分红险等长期保险产品，由于会逐渐积累现金价值，具备贷款资格。而消费型的短期意外险、医疗险等，因没有现金价值或现金价值极低，无法用于贷款。
办理保险合同贷款时，贷款额度通常是现金价值的一定比例，多数为 80%左右。贷款期限一般不超过 6 个月。贷款利率参照金融机构规定执行。
借款人需向保险公司提出贷款申请，提交相关资料，经审核通过后就能获得贷款。若在贷款期间发生保险事故，保险公司会在给付的保险金中扣除贷款本息。若逾期未还，当贷款本息达到保险合同现金价值时，保险合同效力可能会终止。所以，利用保险合同贷款要充分了解相关规定和要求，谨慎作出决定。
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